在奔馳、寶馬汽車金融服務(wù)先行推出之后，雷克薩斯和沃爾沃緊隨其后，近期，一向低調(diào)的奧迪也正式加入這場爭奪。
17日，從一汽-大眾內(nèi)部傳來消息，奧迪已經(jīng)納入一汽-大眾的大眾品牌金融衍生服務(wù)平臺(tái)，很快將在全國范圍內(nèi)推出它的金融服務(wù)產(chǎn)品。
實(shí)際上，目前的高檔豪華汽車市場，針對個(gè)人消費(fèi)的汽車金融產(chǎn)品比較豐富。17日當(dāng)天，記者走訪北京望京奔馳經(jīng)銷商發(fā)現(xiàn)，從今年3月份開始實(shí)施的奔馳C零利率貸款目前還在進(jìn)行，目前奔馳C200的售價(jià)為39.5萬，可以優(yōu)惠到37.5萬，并送價(jià)值1萬元的保險(xiǎn)，最低首付30%，一年內(nèi)還清。
在寶馬北京盈之寶店，與奔馳C形成直接競爭的寶馬320時(shí)尚型的價(jià)格為34.2萬，目前只有灰色和銀色可以月底提到車。
經(jīng)銷商提供的一個(gè)細(xì)節(jié)值得注意，原價(jià)為34.2萬的寶馬320，如果全款購車可以優(yōu)惠4萬，如果采取分期的方式，優(yōu)惠的力度則沒有這么大，特別是廠家支持經(jīng)銷商讓利的1.5萬沒有了。
針對廠家指導(dǎo)價(jià)為34.2萬的寶馬320時(shí)尚型，經(jīng)銷商提供的貸款構(gòu)成方案有兩種，一種是按照31.5840萬的車價(jià)出售，首付30%，共計(jì)14.5595萬，分三年還清，月供6774元，三年下來多還的利息共計(jì)2.2779萬。
另一種是寶馬新近推出的“09計(jì)劃”，同樣是320時(shí)尚型，車價(jià)比第一方案略高32.832萬，首付同樣是30%，但是月供和利息較低，每月月供5391元，三年累計(jì)支付利息共計(jì)1.3799萬。
在一家沃爾沃北京4S店，“首付10萬，輕松擁有沃爾沃S40”的廣告非常明顯，他們與招商銀行針對信用卡用戶推出的活動(dòng)，表明了沃爾沃在汽車金融方面的初次嘗試。以25.3萬的S40 2.0智尚版為例，首付僅需10.12萬，之后3年僅需月供本金4000元左右。
體系之爭
在高檔豪華汽車金融爭奪戰(zhàn)中，除了汽車企業(yè)對金融服務(wù)的支持力度和重視程度是勝出的重要原因之外，體系支持更為突出。
一位多年從事汽車金融服務(wù)的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，奔馳金融體系與寶馬金融體系根本的區(qū)別是，奔馳背后有一個(gè)奔馳金融公司作為支持，奔馳金融除了給經(jīng)銷商提供“存貨融資”的金融服務(wù)，同時(shí)可以為經(jīng)銷商的消費(fèi)終端，也就是個(gè)人信貸提供金融支持。
但是，寶馬金融公司由于種種原因還沒有申請到牌照，寶馬的金融服務(wù)體系目前掛靠在寶馬中國公司旗下，寶馬必須與銀行合作采訪完成金融產(chǎn)品的服務(wù)，從流程上來講，在寶馬中國的支持下，寶馬經(jīng)銷商從A銀行做了存貨融資，由于并不是所有銀行都愿意做個(gè)人信貸，寶馬的經(jīng)銷商又需要與B銀行合作，完成針對中端客戶的貸款購車。
從A銀行融資，那么車輛的合格證、進(jìn)口車的完稅證明都抵押在A銀行，而只有B銀行的資金到位，才可將證件從A銀行取出，實(shí)現(xiàn)上牌。這樣的流程決定了寶馬流程的復(fù)雜，個(gè)人貸款的時(shí)間等待的時(shí)間更長。
據(jù)了解，目前對寶馬經(jīng)銷商提供存貨融資貸款的銀行包括，中信、民生、中國銀行、招行等等，而與經(jīng)銷商針對終端合作的銀行有深圳發(fā)展銀行。
普通貸款購車，廠家與銀行的合作目前有兩種方式，第一種是，企業(yè)從銀行分一部分年利率，比如，銀行貸款給消費(fèi)者購車的年利率為7%，有的公司會(huì)從銀行分走1%；另一種方式是，將1%的利潤讓給消費(fèi)者，企業(yè)與銀行達(dá)成一致，給其他品牌汽車的個(gè)貸年利率是7%，但是給該品牌汽車個(gè)貸的年利率就是6%。
在“零利率”貸款購車方面，企業(yè)與經(jīng)銷商的合作方式也有兩種，第一種是廠家主導(dǎo)，打廣告，自己承擔(dān)利息，將補(bǔ)貼直接打給銀行，奔馳多采取這種方式。另外一種是，廠家把利息補(bǔ)貼直接讓給經(jīng)銷商，并制定金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)銷商將補(bǔ)貼返給金融機(jī)構(gòu)。
在高檔豪華車汽車金融服務(wù)領(lǐng)域，先行進(jìn)入的寶馬和奔馳具有典型意義，依托于豐田金融的雷克薩斯同樣具有體系的優(yōu)勢，而奧迪、沃爾沃在與大眾金融和福特金融掛鉤之前，也都處于游離狀態(tài)。
豪車金融“風(fēng)暴”升級(jí)
目前，作為高檔豪華轎車的領(lǐng)先者，奧迪除了在個(gè)別地區(qū)進(jìn)行嘗試，或者是經(jīng)銷商個(gè)體的行為之外，并沒有在全國范圍內(nèi)全面推出汽車金融服務(wù)。
從銀行的角度來講，高檔豪華車的汽車金融與中低檔車相比要承擔(dān)兩個(gè)更大風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是貸款數(shù)目大，風(fēng)險(xiǎn)集中，高檔豪華車的貸款有的高達(dá)80萬-100萬，而一筆貸款下來，每個(gè)月平均只有幾百元的利息，對銀行來說，他還不如去做房貸。第二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是殘值風(fēng)險(xiǎn)。與中低檔車相比，高檔豪華車折價(jià)比較兇猛。
因此，在針對個(gè)人購車的終端貸款方面，很多銀行與豪華汽車品牌合作都比較慎重，值得注意的是，目前在這方面比較活躍的有深圳發(fā)展銀行，它與寶馬和奔馳在個(gè)貸方面都有合作。
當(dāng)然，高檔豪華品牌關(guān)于汽車金融服務(wù)也有自身的考慮，奔馳力推汽車金融服務(wù)與其迫切需要上量的愿望密切相關(guān)，而奧迪的銷量一直以非常穩(wěn)定的增長高居高檔豪華車銷量的冠軍，另外，對品牌和利潤的影響也是奧迪需要評(píng)估的問題。
即便如此，奔馳、寶馬、雷克薩斯汽車金融方面的努力，以及汽車金融服務(wù)對銷售的帶動(dòng)作用，讓奧迪必須在汽車金融方面有大的動(dòng)作。用一汽-大眾內(nèi)部人士的話說，“奧迪目前正在醞釀全國范圍內(nèi)的汽車金融服務(wù)體系的建立，此前奧迪曾經(jīng)在廣東、浙江兩個(gè)省作過嘗試，只是腳步不夠快?！?/p>
目前，奧迪已經(jīng)納入一汽-大眾的金融衍生服務(wù)平臺(tái)，直接與一汽-大眾金融引擎下的多個(gè)合作伙伴直接合作，包括一汽-財(cái)務(wù)、大中金融、中國銀行、深圳發(fā)展銀行，以及數(shù)據(jù)庫合作的招行、民生和建設(shè)銀行，以及這個(gè)平臺(tái)下的保險(xiǎn)、租賃等合作伙伴?！白疃喟肽陼r(shí)間，奧迪將在全國范圍內(nèi)推出它的金融服務(wù)產(chǎn)品?！?/p>
現(xiàn)階段，體系建設(shè)將是奧迪金融服務(wù)的平臺(tái)的重要內(nèi)容，這其中包括與一汽-大眾金融引擎上的各個(gè)合作伙伴，更為重要的是，經(jīng)銷商體系的建設(shè)，包括經(jīng)銷商對整個(gè)金融服務(wù)流程的了解、金融貸款經(jīng)理的培訓(xùn)、電腦系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)、金融產(chǎn)品的宣傳等等。
一位汽車金融業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在國外，高檔車金融服務(wù)的滲透率是低于中低檔車的，而在中國這種情況正好相反，高檔消費(fèi)人群貸款的意愿更高，高檔車金融服務(wù)的滲透率為20%以上，中低檔車的滲透率為10%。“實(shí)際上，在中國一、二線城市，消費(fèi)的理念和個(gè)人的支付能力，已經(jīng)不是問題，我認(rèn)為真正的問題來源于整體的社會(huì)福利體系還沒有跟上?！?
該人士認(rèn)為，未來的中國市場必然與國際接軌，高檔豪華車零利率貸款，將是一個(gè)大勢所趨，零利率貸款購車將成為現(xiàn)代人的消費(fèi)習(xí)慣。
(本文來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 作者：何芳)
